NDHNABD25 연구소

1. IRP·연금저축·ISA의 중요성2025년은 금리와 인플레이션 등 다양한 경제 변화가 예상되는 해입니다. IRP(개인형 퇴직연금), 연금저축, ISA(개인종합자산관리계좌)는 노후 대비와 절세를 동시에 가능하게 하는 필수 금융상품입니다. 이 글에서는 각 상품의 특징과 활용 전략을 알아보고, 성공적인 투자 전략을 제시하겠습니다.2. IRP·연금저축·ISA 비교IRP (Individual Retirement Pension)특징: 퇴직금을 운용하거나 추가 납입 가능, 세액공제 혜택 제공.장점: 안정적 자산 운용 가능 (예금, 채권, ETF 등 투자 가능).연금저축특징: 장기 투자에 적합, 개인 소득공제로 세테크 가능.장점: 다양한 투자 상품 선택 가능 (보험, 펀드, 신탁 등).ISA (Individual ..

1. 포트폴리오 소개오늘은 배당과 성장을 동시에 노리는 ISA 포트폴리오를 분석합니다.이 포트폴리오는 미국 주식, 고배당 ETF, 금, 리츠, 국채 등 다양한 자산군으로 구성되어 안정성과 수익성의 균형을 추구합니다.2. 포트폴리오 구성KBSTAR 미국배당커버드콜액티브: 25%TIGER 미국S&P500배당귀족 : 20%TIGER 리츠부동산인프라 : 15%KODEX 고배당 : 15%ACE KRX금현물 : 10%ACE 미국30년국채액티브(H): 5%KODEX 차이나CSI300: 5%KODEX 인도Nifty50: 5%3. 백테스팅 결과연평균 성장률 (1년 기준): 6.88%연평균 배당률: 4.69%연평균 최대 하락폭: -30.70%4. 분석과 추천이 포트폴리오는 고성장 ETF와 안정적 자산의 조화를 통해 배당과..

"연금 투자는 단순히 노후를 위한 준비를 넘어, 현재의 심리적 안정감과 미래의 경제적 자립을 만들어가는 과정입니다."저는 최근 1년 동안 김성일의 책 **'마법의 연금 굴리기'**에서 소개된 포트폴리오를 기반으로 연금 계좌를 운영하며 이전과는 확연히 다른 투자 경험을 했습니다.20년 차 직장인으로서 다양한 투자 방식을 경험해 왔지만, 연금 투자는 노후 대비에 가장 적합한 전략 중 하나라는 생각이 들었습니다. 오늘은 이 책에서 얻은 교훈과 실질적인 투자 경험을 공유하고자 합니다.---다양한 투자 경험에서 얻은 교훈저는 약 15년간 여러 투자 방식을 시도해 왔습니다.1. 국내외 주식 투자한국과 미국 주식 시장에 직접 투자했지만, 높은 변동성과 심리적 스트레스 때문에 장기적으로 유지하기 어려웠습니다.2. 배당..